初めての融資申し込みと成功のポイントまとめ

初めての融資申し込みは多くの起業家にとって大きなハードルです。この記事では、これまで順番にご紹介してきた情報を基に、成功する融資申し込みのためのステップと重要なポイントを、まとめて解説します。

融資を申し込む前に、まずは自分の事業計画を明確にしましょう。どの金融機関が適しているか、どのような条件が必要かを調べることが重要です。

参考記事：初めての融資申し込みについて

創業計画書は、融資を受けるための必須書類です。事業の概要、収益計画、マーケティング戦略などを具体的に記載します。審査に通る計画書の作成ポイントは、明確なビジネスモデルと現実的な数字を示すことです。

参考記事：創業計画書の書き方～審査に通るポイントを紹介～

日本政策金融公庫は、中小企業や創業企業に対して優遇された条件で融資を提供しています。面談時には、事業計画に対する熱意と現実的な計画をしっかりと伝えることが重要です 。

参考記事：創業融資を成功させる！日本政策金融公庫担当者との面談を完全ガイド

公庫の融資審査で最も重要視されるのが、事業計画書です。事業内容、市場分析、収益計画、資金計画などを論理的に、かつ説得力のある内容にまとめる必要があります。創業計画書を書く際のポイントは以下の通りです。

どのような事業を行うのか、その背景と目的を明確にします。特に、事業を始めるにあたりどれだけの準備を重ねてきたか、始めようと思ったきっかけは重要視されます。また、業界経験の有無も計画書の説得力を左右しますので、ご自身の経歴もしっかりと棚卸されるとより良いと思います。

どの様な事業計画であっても、対象とする市場規模、ターゲット顧客、競合他社の分析は非常に重要です。なかでも創業計画書では、競合他社との差別化ポイントと、差別化ポイントによってどれだけの優位性があるかによって評価が変わります。

ありきたりな事業内容ではなく、思いのつまった事業であることを明確に示しましょう。

どんなに素晴らしい商品、サービスを検討しても、それを世の中に広める視点が弱いと、計画書の評価は低くなります。そのため、計画書では、どのように顧客を獲得し、維持するかの戦略を詳細に記載します。

融資を行うにあたっては、「きちんと返済してもらえるか」「返済するだけの利益を確保できる事業か」が大事になります。その可能性が高いと融資担当者に判断してもらえるように、具体的な売上予測と利益計画を示し、収支・返済の可能性を明確に示す必要があります。

公庫の融資審査は厳格で、担当者との面談が大きな壁となることも少なくありません。日本政策金融公庫との面談では、以下の点に注意しましょう。

どんなにいい事業を始めようとして、しっかりとした計画書を作成できたとしても、それを説明できないと評価は低くなってしまいます。面談で説明できないという事は、実際のビジネスの場・営業場面においても、説明できないとみなされてしまいます。

自分の事業の良いところ、伝えたいところを上手く伝えられるように練習してみましょう。

事業を開始した場合の収支予測や、融資を必要とする根拠を示す資金の計画をしっかりと自分の言葉で説明できるようにしましょう。それにより、しっかりと利益を上げて、返済できるという事をPRしていきましょう。

事業に対する熱意とビジョンを明確に伝えることが大切です。なぜこの事業を始めたのか、どのような未来を築きたいのかを語りましょう。熱意とビジョンが伝わることで、融資担当者に好印象を与えることができます。

当事務所では、融資や補助金申請に関する無料相談を提供しています。専門家によるアドバイスを受けることで、融資の成功確率を高めることができます。オンライン相談は、初回のみ30分でご提供させていただきます。

現在考えている事業計画のブラッシュアップや資金調達の最適な方法を一緒に検討することができます。 

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初めての融資申し込みは、多くの情報収集と準備が必要ですが、適切な計画と専門家のアドバイスを活用することで成功の確率を高めることができます。事業計画書の作成や面談準備をしっかりと行い、自信を持って融資申請に臨みましょう。

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