創業期の融資、いつ借りるのがベスト？3つのタイミングを徹底解説！

事業を始めるにあたって、資金調達は避けて通れない課題の一つです。しかし、「いつ融資を受けるべきか？」という疑問は、多くの起業家を悩ませています。

本記事では、創業期の資金調達において、いつ融資を受けるのが最適なのか、3つのタイミングに分けて詳しく解説していきます。それぞれのタイミングのメリット・デメリット、成功事例・失敗事例、そして融資を受ける際の注意点などを具体的にご紹介します。

この記事を読めば、創業期における最適な資金調達のタイミングを見つけることができるでしょう。

創業期には、事業を立ち上げるための初期費用（事務所の賃料、設備投資、在庫購入など）や、事業を継続するための運転資金（人件費、仕入れ費用など）が大量に必要となります。

融資を受けることで、これらの資金を調達し、事業を円滑にスタートさせることができます。また、融資を受けることは、金融機関から事業計画が認められた証となり、事業の信頼性向上にも繋がります。

創業期の資金調達には、大きく分けて以下の3つの方法があります。

日本政策金融公庫の創業融資制度などが代表的で、低金利で融資を受けることができます。また。創業融資の取り扱いが多いことからも、事業に関するアドバイスなども的確にしていただけます。

地方銀行や都市銀行が提供する創業融資です。政府系金融機関に比べて柔軟な融資に対応が期待できることもありますが、金利の他に信用保証協会への保証料などの費用が必要になります。

その他に、創業期に利用できる補助金やベンチャーキャピタル・エンジェル投資家からの資金調達、クラウドファンディングなどが考えられます。いずれも審査が必要であったり、事業内容の独創性・特殊なコネクションなどが求められ、非常にハードルは高いと思われます。

多くの方が資金調達を検討するタイミングとして、「創業前」が一つのタイミングとして考えられます。

創業前に、資金調達することで、事前に開始する事業の内容を検討することで、落ち着いて事業計画を立てることができます。また創業前に十分に資金を用意できることで、必要な設備や在庫も十分に準備することができます。

一方で事業の実績がないため、事業の実現可能性が厳しく見られることがあります。また、資金調達が難航した時や事業開始後に予定外の出費があったときには、資金計画の見直しが必要となります。

次に創業期の資金調達を考えるにあたり、「創業１年後」が考えられます。

1年間の事業実績があるため、実現可能性の高い事業計画を作成し、融資申し込みすることができます。また実態に基づいた計画であるため、融資審査もスムーズに進むと思われます。

しかし、事業の実態に見合った融資を期待できる一方で、事業開始後１年では十分に利益を出せないことも多いため、希望通りの金額を借りられないこともあります。

独立し事業を行っていくと、更に事業を成長させるために、新店舗の開店や新規事業の開始を検討する方も多くいらっしゃると思います。その際も、資金調達を考えうるタイミングと言えると思います。

この時期に検討することで、既存事業の実績もありながら、新規事業で更に大幅に利益が増やせることから、融資相談が有利に進められる可能性が高いです。また、新規事業の内容によっては、既存事業だけでは借りられないような大きな金額を借りられることもあります。

一方で、既存事業がうまくいっていない状態ですと、新規事業の事業計画書にも疑問がもたれ、事業者全体としての収支にもマイナスとなってしまいますので、融資相談を進めることもできないケースもあります。

いずれのタイミングでも、資金が必要となり、どのように準備するのか見当が必要になると思います。

その際に融資を利用される場合は、具体的な数値目標を設定し、資金使途を明確にするなど、実現可能性が高く、かつ詳細な事業計画を作成することが重要です。

また借り入れによって新たに負担の増える金利や返済期間、担保など、借入条件をしっかりと確認しておきましょう。

事業計画書を作成する上では、より実効性が高く、事業内容が分かる事業計画書を作成する必要があります。作成にあたっては、日本政策金融公庫のホームページなどに、様々な業種・業態の事業計画書テンプレートが公開されています。これらを参考にしながら、自分自身の事業に合った計画書を作成しましょう。

また、経営コンサルタントなどの専門家を利用することや、周りの人に意見を求めることで、様々な視点から事業を見つめることも重要です。

当事務所では、融資や補助金申請に関する無料相談を提供しています。専門家によるアドバイスを受けることで、融資の成功確率を高めることができます。オンライン相談は、初回のみ30分でご提供させていただきます。

現在考えている事業計画のブラッシュアップや資金調達の最適な方法を一緒に検討することができます。 

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初めての融資申し込みは、多くの情報収集と準備が必要ですが、適切な計画と専門家のアドバイスを活用することで成功の確率を高めることができます。事業計画書の作成や面談準備をしっかりと行い、自信を持って融資申請に臨みましょう。

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